Пенсия фрилансера или как обеспечить старость?

Автор: Елизавета Гуменюк Рейтинг топика: +1

Просто люблю писать, переводить и давать людям возможность читать интересный контент. И пусть я не всегда идеальна — есть к чему стремиться!!!

Некоторое время назад одна из наших читательниц обратилась к нам с вопросом: как быть фрилансеру с налогами, а главное пенсией? Все прекрасно понимают, что фриланс – работа неофициальная и на старости лет можно рассчитывать только на социальную пенсию по старости, которая, к примеру, на данный момент составляет примерно 2,5 -3 тысячи рублей. Однако это для тех, чей трудовой стаж меньше пяти лет. Хотя если разобраться, то почти все фрилансеры начинают заниматься удаленной работой после окончания университета и у некоторых не то, что пяти лет, даже года трудового стажа нет. Так что большую часть фрилансеров ждет именно эта участь.

Многие утверждают, что необходимо оформить свою деятельность, как индивидуальный предприниматель, начать исправно платить налоги и взносы в пенсионный фонд, тогда можно надеяться на что-то более приличное. Вот только возникают некоторые вопросы: когда это нужно делать и стоит ли вообще с этим возиться? 

Безусловно, если ваше занятие фрилансом вышло за пределы периодических заказов, а клиенты стоят в очереди с дорогими проектами, то ИП оформлять не просто можно, но и нужно, иначе вам грозят серьезные проблемы с законом и налоговой службой. В случае высоких доходов на постоянной основе вам придется выплачивать 6% от ежегодного дохода либо 15% за вычетом определенных льгот. Так же вы будете платить взносы в пенсионный фонд, исходя из которых, вам и будет начисляться пенсия по достижению пенсионного возраста. Увы, спешу вас обрадовать, что даже в этом случае не стоит рассчитывать на грандиозные выплаты в старости. Если таким способом вам удастся наскрести 10-12 тысяч к 60 годам, то это будет отлично.

Теперь поговорим о ситуациях, когда ИП не является жизненно необходимым. Как правило, это происходит в случаях, когда у вас имеются периодические заказы от физических лиц, а ваш доход не столь велик, что о нем нужно уведомлять государство. Специалисты рекомендуют открывать ИП только в случае, если ваш ежемесячный доход составляет как минимум 150 тысяч рублей. При низком доходе вы просто будете работать на государство и госучреждения, отдавая им большую часть заработанных денег. Про пенсионный фонд вообще промолчу, из всех учреждений – это самое злое. Они будут вам напоминать про любые задолженности, а если понадобится, то придут к вам с приставами и один Бог знает, чем это для вас обернется.

Хорошо, а как же тогда обеспечить себя пенсией? С этого момента как раз и начинается все самое интересное. Не знаю почему, но даже у молодого поколения прочно осело в голове убеждение, что единственный выход обеспечить свою старость это иметь пенсию, причем она должна быть по трудовому стажу и выплачиваться государством. Я немного другого мнения. Зачем годами выплачивать в пенсионный фонд часть своих денег, чтобы потом кое-как сводить концы с концами? Разве нет других способов? Есть! И один из них уже давно придуман заморскими банкирами и экономистами.

Вы когда-нибудь слышали о том, как за рубежом родители открывают на имя своего ребенка депозит сразу после рождения. Это залог того, что к тому моменту, как ребенок станет взрослым и пойдет учиться в колледж, на счету вместе с процентами накопится приличная сумма, способная оплатить хорошее учебное заведение. Я и сама открыла такие депозиты на имя своих детей, а изучив предложения банков России, Украины, Молдовы и других стран СНГ набросала схемку, как можно обеспечить себе безбедную старость. А посоветовавшись с начальником депозитного отдела и своей хорошей знакомой, я лишь убедилась в правильности своих выводов.

Итак, большинство банков предлагают своим вкладчикам депозиты сроком на год под 15% годовых. В течение этого времени вы не можете пополнять счет, проценты будут начисляться на ту сумму, которую вы положили на депозит. Конечно, вы можете снимать каждый месяц начисленные проценты, но вся суть этого способа именно в том, чтобы не трогать ни копейки с депозита. Теперь перейдем непосредственно к самой схеме.

Я уверена, что даже начинающий фрилансер имеет в месяц 7-8 тысяч рублей, а то и больше. Значит, откладывать по 500 рублей ежемесячно не так уж и сложно – за год набирается 6000 рублей. Скажем, в 30 лет мы ставим эту сумму на депозит сроком 365 дней. Через год с % получается 6900 рублей. Добавляем к ним 6000 рублей, которые накопили за год и ставим на счет  в 31 год уже 12900 рублей.

Продолжая снимать каждый год сумму с процентами, и добавляя к ним по 6000 рублей, мы получаем следующие суммы, которые будем иметь каждый год:

— 32 года – 20 835 р

— 33 года – 29 960 р

— 34 года – 40 454 р

— 35 лет – 52 522 р

— 40 лет – 146 094 р

— 45 лет – 334 300 р

— 50 лет – 712 848 р

Учитывая, что пенсионный возраст у женщин наступает в 55 лет, к этому моменту по депозитам вы накопите сумму в размере 1 474 245 рублей. Думая неплохие сбережения для спокойной старости, а если учитывать, что вы так же можете продолжать держать деньги на депозите, то вполне можно жить и на проценты от сумм, лежащих на 3-4 депозитах.

Вы, наверное, сейчас смеетесь, читая этот текст и думаете, что это просто нереально, но я поспешу вас огорчить. Именно так и делаются деньги, но главным тут является вовсе не то, сколько вы будете ставить на депозит, а выдержка. Необходим огромный самоконтроль, чтобы не побежать и не снять деньги, чтобы потратить их на что-то «необходимое». Кроме того, нужно периодически мониторить банковские предложения по вкладам и депозитам, выбирая наиболее подходящие ставки.

Теперь вам самим остается решать, хотите ли вы переживать ежегодную волокиту с бумагами и взносами в пенсионный фонд или пора начать себя вести, как настоящий деловой человек и самому создать свою пенсию.