По данным исследования коллекторского агентства «Секвойя Кредит Консолидейшн», 62% россиян считает кредит прямым путем к разорению. Если в 2007 году кредит считали прекрасной возможностью получить желаемое 47% процентов граждан, то в 2016 таких – всего 14%.
Такова статистика – люди потихоньку начали понимать, что кредит – не так и хорошо, что лучше постепенно копить средства на желаемую покупку. Или если и брать кредит, то нужно стараться погасить его как можно быстрее.
Но все мы, да практически каждый, в данный момент или закончили выплачивать кредит, или подумываем взять новый. Не так ли?
Ведь так заманчиво – получить желаемое сразу, сразу пользоваться, отдавая деньги постепенно! Ради этого не жалко заплатить проценты.
Нужно ли фрилансеру брать кредит?
Но если вы работаете на фрилансе, с кредитами могут возникнуть проблемы.
В первую очередь из-за того, что заработок у фрилансера нестабилен. А взносы по кредиту нужно платить в определенные числа месяца. Вот как раз на момент очередного взноса у вас может не оказаться на него средств.
Правда, некоторые банки предлагают сейчас «кредиты с каникулами» (чего только не понапридумывают!), то есть с правом отсрочить платеж на месяц. Только вот платить же придется в следующий раз в два раза больше… От перестановки слагаемых сумма-то кредита не уменьшается.
Поэтому умнее, конечно же, было бы в кредиты не вляпываться, а покупать нужные вещи сразу, с оплаты крупного проекта или накопленных средств.
Также эксперты в области финансов не советуют брать кредит на начало своего бизнеса. Лучше занять у родных и друзей, или продать что-то ненужное (или не критично нужное, например, дачу или автомобиль). Иначе вы можете прогореть, и кредит с процентами отдавать будет нечем.
С другой стороны, бывают ситуации, когда без кредита не обойтись. Наша рабочая техника имеет свойство неожиданно ломаться. Именно в тот момент, когда лишних денег на покупку новой аппаратуры нет. Тогда хочешь-не хочешь, а приходится брать товар в рассрочку.
Но вы знаете что? Если вещь нужна вам для работы – это правильный кредит. Потому что с помощью купленного продукта вы сможете заработать деньги, чтобы погасить задолженность перед банком.
Правильно – взять кредит на жилье, и сдавать его в аренду. Таким образом, квартира или дом сами выкупят себя за десяток лет. Это умные кредиты, от которых вы ничего не теряете. И местами даже бываете в выигрыше.
Правильно – взять в кредит ноутбук или графический планшет, с помощью которого вы будете выполнять свою работу. Такой рабочий инструмент тоже принесет вам деньги.
Правильно – взять в кредит новый инструмент, который поможет выполнять работу лучше обычного, и как итог – поднять расценки, заработать больше. Дополнительными деньгами вы быстро закроете кредит, а потом начнете зарабатывать больше обычного.
Несколько методик погашения кредитов
Кстати, о том, как можно быстро закрыть кредит. Вообще есть несколько методик погашения кредитов.
Я, например, стараюсь брать небольшие суммы, и быстро закрывать их в течение льготного периода. Если понимаю, что за 55 дней (а именно столько я могу пользоваться кредитом без процентов, по условиям моего банка) я не смогу погасить долг, откладываю покупку до лучших времен.
Недавно мне урезали кредитный лимит по карте, так как я давно ею не пользовалась. Честно – я этому только рада. Нет соблазна влезать в большие долги. А тот максимум, что смогу снять, я могу покрыть одной недельной зарплатой, и еще останется.
Но как быстро покрыть кредиты, если их два и больше?
В основном используются две методики.
Первая – это погашение сначала мелких кредитов. Их покрывать проще. То есть вы сначала полностью закрываете один мелкий кредит, потом второй, и так дальше.
Самый большой кредит гасится тем временем минимальной необходимой суммой. А с каждым закрытым мелким кредитом ваше бремя долгов будет казаться вам легче, так как их количество будет меньше.
Но вот фокус – если гасить большой кредит только рекомендуемой банком суммой, вам будут насчитывать проценты на остаток. И, по сути, вы будете гасить только эти проценты, долг не уменьшится. Я уже была в такой ситуации – платила минимальный взнос. Через два дня снимали проценты по кредиту, как раз в размере этого взноса, плюс-минус два-три рубля. И я топталась на месте, по сути, пока не смогла за три раза полностью погасить долг.
Вообще эксперты советуют вносить не минимальный платеж, а сумму в размере полтора-два минимальных платежа. Так кредит удастся погасить вовремя, а то и раньше.
Второй способ – обратный. Закрыть сначала самый большой долг, как можно быстрее, а потом переключиться на мелкие. После того, как погасите самый большой кредит, вы тоже испытаете чувство облегчения, и остальные закрыть будет проще. И проценты придется заплатить меньше.
Совет: при одинаковых суммах долга, гасите сначала тот кредит, проценты по которому больше. Да, вы и так их заплатите, но в итоге все равно денег уйдет меньше. Если же у вас несколько кредитов с равными начислениями, начинайте гасить с меньшего.
И старайтесь не заваливать сроки платежей по кредитам. Избегайте штрафов. В отношении с кредитами будьте пунктуальны и избегайте проблем.
А еще лучше – избегайте кредитов и не берите их без необходимоти.
0 комментариев