Эй, транжира! Если ты хорошо разбираешься в онлайн-покупках, кредитных картах и часто и безрассудно тратишь деньги, то вот как можно сэкономить.
«Я не умею копить деньги». «Экономить деньги слишком сложно». «Я не знаю, как сэкономить». Звучит знакомо?
Дисциплинировать себя трудно. Но это не значит, что вы должны просто забить на это дело. Тем более, что вы ЗНАЕТЕ, что вы должны этим заниматься. И что если вы этого не сделаете, проблемы догонят вас позже — возможно, когда у вас будет трое детей, а вы будете тонуть в долгах.
Сбережения — это серьезно. Результаты исследования, проведенного Ассоциацией финансового планирования, показали, что недостаточная экономия денег была самым большим жизненным сожалением австралийцев во всех поколениях. Да, самым большим.
Так что, если у вас есть плохая привычка «случайно» тратить свои сбережения, вот несколько простых приемов, чтобы начать экономить деньги.
1. Сначала заплатите себе
Вы продолжаете обещать себе, что c оплаты следующего проекта обязательно отложите немного. Но это никогда не происходит.
Проблема в том, что к тому времени, когда вы заплатили за все остальное — аренду, продукты, коммунальные услуги, несколько обедов — обычно не остается достаточно, чтобы отложить, пока не придет следующая зарплата. И таким образом порочный цикл продолжается.
Хитрость заключается в том, чтобы относиться к себе, а точнее к своему сберегательному счету, как к счету, который необходимо оплатить до того, как можно будет оплатить любой из ваших других счетов. Каждый день выплаты денег откладывайте часть своего дохода, прежде чем тратить какие-либо деньги. И как только они попадают на сберегательный счет, они должны там оставаться. Не трогайте их!
2. Автоматизируйте свои сбережения
Вы когда-нибудь слышали фразу «с глаз долой, с сердца вон»?
Это работает на домашнем беспорядке, на этой пассивно-агрессивной записке от соседа по дому, на тех счетах, которые вы просто не хотите платить ...
Это шутка.
Использование философии «с глаз долой, с сердца вон» работает и в отношении ваших финансов.
Автоматизируя свои сбережения, вы никогда не увидите деньги, поэтому у вас не будет соблазна потратить их на то, что вам не нужно.
Есть несколько способов сделать это. Вы можете попросить своего работодателя автоматически положить часть вашей зарплаты на ваш сберегательный счет. Вы также можете настроить прямой перевод со своего счета, как только на него поступят деньги. Большинство банковских счетов позволит вам сделать это.
Автоматизируя ваши сбережения, вы больше не «забудете» перевести деньги.
3. Перейдите на сберегательный счет с высоким процентом
Сберегательный счет с высокой процентной ставкой специально разработан, чтобы помочь вам сэкономить деньги, а не тратить их.
Переход на сберегательный счет с высокой процентной ставкой, который платит больше процентов за ваши деньги, вероятно, является одним из самых простых шагов, направленных на то, чтобы сэкономить больше денег и заставить его работать для вас. Проценты начисляются ежедневно на ваш баланс и выплачиваются ежемесячно.
Имейте в виду, что многие сберегательные счета с высокими процентами предлагают бонусные вводные ставки только в течение первых нескольких месяцев, а после этого снижают их до стандартной процентной ставки, которая обычно намного ниже.
4. Сделайте ваши сбережения трудными для съема
Я не имею в виду пойти и закопать деньги на заднем дворе, или положить свою кредитную карту в морозильник, хотя это тоже может сработать.
В 1970-х годах экономист Ричард Талер пригласил на обед кучу приятелей. Перед ужином он заметил, что все тянут руки к миске с кешью просто потому, что там были орехи. Сюрприз, удивление — как только он забрал миску немного дальше, они перестали есть их.
Суть этого случайного эксперимента заключается в том, что людям не хватает самоконтроля. Мы знаем, что кешью перед ужином испортит наш аппетит, но мы все равно их едим.
Большинству людей не хватает самоконтроля, когда дело касается их финансов. Исследование, проведенное UBank, показало, что почти половина всех вкладчиков признались в том, что они регулярно заглядывают в свои сберегательные счета, снимая деньги для других расходов. Так почему бы вообще не устранить соблазн, просто затрудняя доступ к вашим сбережениям?
Есть несколько способов сделать это.
Высокий процент или бонусный счет
Учетная запись с высокими процентами или бонусными сбережениями предлагает вам дополнительный интерес каждый месяц, когда вы экономите деньги. Они называются сберегательными счетами, потому что, как я уверен, вы могли догадаться, весь смысл их состоит в том, чтобы помочь вам сэкономить и накопить свои деньги, а не копаться в них для случайных покупок здесь и там.
Сберегательные счета предлагают высокие процентные ставки, не взимают или взимают минимальную комиссию, и, как правило, имеют ряд стимулов, чтобы побудить вас не использовать свои сбережения.
Они также называются бонусными сберегательными счетами, которые предлагают более высокую процентную ставку каждый месяц, когда вы не снимаете деньги, а делаете регулярные депозиты — отличный стимул, чтобы держать свои деньги подальше.
Чтобы активировать эту бонусную процентную ставку каждый месяц, вам необходимо выполнить несколько требований. Это может включать в себя внесение определенного минимума на ваш счет каждый месяц, внесение минимального количества депозитов каждый месяц, отсутствие или ограниченное снятие средств каждый месяц и поддержание минимального баланса счета.
Как видите, все эти требования имеют одну общую цель — обеспечить сохранение ваших сбережений. Сберегательные счета также обычно не идут с дебетовой картой или картой EFTPOS, поэтому средства менее доступны.
Срочные депозиты
Второй вариант — заблокировать ваши сбережения в срочный депозит.
В отличие от сберегательных счетов, вы не можете снять свои деньги со срочного вклада без штрафных санкций. Некоторые даже требуют, чтобы вы уведомили об этом за месяц. Очевидно, это делает его идеальным вариантом, если вы не можете держать свои лапы подальше от своих сбережений.
Кроме того, вы получаете дополнительную гарантированную фиксированную процентную ставку и гарантированный возврат ваших инвестиций. Но как только вы сделали первоначальный единовременный депозит при открытии срочного депозита, вот и все — вы не сможете продолжать увеличивать свои сбережения по ходу дела. Вы можете обойти это, имея несколько срочных депозитов со смещенными сроками погашения.
Вложение всех ваших денег в срочный депозит может быть лучшим вариантом, если вы обнаружите, что легкий доступ к вашим сбережениям слишком заманчив и ведет к перерасходу средств.
5. Откладывайте бонусы
Получили приятное небольшое повышение зарплаты, премию или вам вернули долг? Потрясающие! Теперь забросьте все это прямо на свой сберегательный счет.
В конце концов, это деньги, которых у тебя никогда не было в кармане. Поэтому, откладывая их, вы можете просто притворяться, что их никогда и не было, сохранять спокойствие и продолжать жить как прежде.
Ваш банковский счет мгновенно получает наличные, а вы даже не напрягались.
6. Инвестируйте
Технически, это больше о зарабатывании денег. Но, в конце концов, если у вас будет больше денег, чем было раньше, вы сможете больше отложить.
Raiz, ранее известный как Acorns, является инструментом микроинвестирования, который автоматически инвестирует ваши свободные изменения. Скажем, вы покупаете кофе за 4,20 доллара. Raiz автоматически округляет ваши транзакции до ближайшей суммы в долларах и инвестирует оставшиеся 80 центов в ваш инвестиционный портфель.
У Raiz также есть аккуратная особенность цели сбережений. Вы можете установить периодические инвестиции в соответствии со своим днем выплаты зарплаты, поскольку Raiz позволяет настраивать инвестиции ежедневно, еженедельно или ежемесячно. Вы можете настроить название цели, чтобы сосредоточиться на том, на что вы копите, будь то шестимесячное одиночное путешествие по Европе или новый сезон Lorna Jane, с которого вы не спускали глаз.
7. Используйте приложение, чтобы контролировать свои расходы
Если вы действительно боретесь с собой ради экономии денег, используйте свой телефон, чтобы отслеживать свои расходы.
В эти дни на рынке буквально десятки приложений для отслеживания бюджета и расходов, которые предоставляют вам категорическую разбивку ваших ежемесячных расходов, чтобы вы могли точно знать, где и как можно сэкономить.
А какие лайфхаки вы применяете, чтобы отложить хотя бы немного денег? Или у вас с этим нет проблем?
0 комментариев