Финансы

Финансовое планирование для самых маленьких: как составлять план и ставить цели с нерегулярным заработком

Копирайтер, интернет-маркетолог

Образ фрилансера, который навязывается нам в соцсетях – это успешный и хорошо зарабатывающий человек, который не привязан к месту, много путешествует, и совершенно не испытывает каких-либо финансовых проблем. У него самая крутая техника: последний айфон, крутые наушники, Макбук. Дома ремонт по последним тенденциям моды… и одевается он только в фирменные шмотки.

Но мы-то знаем, что образ — это такой образ… некоторые и вправду так живут. Большинство же просто работает дома, на этом все отличия от «нормальных» людей и заканчиваются. Кто-то тянет семью, кто-то фрилансом подрабатывает, потому что зарплаты ни на что не хватает, для кого-то это единственная возможность заработать хотя бы какие-то 15 000 рублей, потому что в его городе вообще нет никакой нормальной работы.

При этом хочется не просто выживать, а жить. То есть – иметь возможность отложить на что-то крупное – квартиру или машину. Не бояться купить  в дом какую-то технику. Планировать, в конце концов, отпуск или еще какие-то крупные траты, ставить финансовые цели и достигать их.

Что тут сложного? Да ничего. Если бы не мааааленький такой нюанс – нестабильные заработки.

Фриланс особенный тем, что тут у вас нет ставки. Нет суммы, на которую вы можете постоянно рассчитывать: «Вот я каждый месяц гарантировано получаю 25000 рублей». Согласитесь, когда каждый месяц ты знаешь, что поучишь определенную сумму денег, ты можешь планировать. Это легко. Ты знаешь, сколько в среднем тратишь на себя, а сколько можешь отложить, или потратить на что-то нужное, или не совсем нужное.

А что делать, если ты не знаешь, сколько заработаешь в следующем месяце? Тем более летом, в связи с отпусками, когда работы на фрилансе вообще мало, или практически нет. Как в таких случаях планировать хоть что-нибудь?



Открою вам страшный секрет: на самом деле те, кто работает на дядю и на ставку, еще больше не уверены в завтрашнем дне, чем вы. Вы-то клиента быстро найдете, вам не привыкать. А вот если до мозга костей офисного сотрудника не дай бог уволят, ему будет в разы сложнее, чем вам. О задержках зарплат, вычетах, штрафах и прочем и вспоминать не хочется.

Но вернемся к теме –

 

Как планировать крупные покупки и ставить финансовые цели, если нет стабильного заработка?

Это целая наука, но ее можно относительно быстро постичь. Нужно для начала соблюсти несколько условий.

Я бы посоветовала сейчас взять блокнот или листик с карандашом, и начать потихоньку считать.

 

1.Знайте, сколько вам нужно денег в месяц для комфортной жизни.

У каждого эта цифра будет отличаться.

Выпишите, сколько у вас уходит на коммунальные услуги и квартплату (если снимаете жилье). Не забудьте про интернет и телефон.

Далее посчитайте, сколько вы в среднем «проедаете», то есть тратите на продукты питания, так чтобы хорошо себя чувствовать.

Другие расходы – включите одежду, расходники, косметику, бытовую химию и прочие мелочи.

У вас вырисуется какая-то минимальная сумма, которую вам нужно зарабатывать ежемесячно, чтобы не влезать в долги и просто жить. Пока без планов, откладываний и прочего.

 

2.Подумайте, каким образом вы можете зарабатывать такую сумму.

Вы должны понимать, каким образом можно достать эти деньги. Допустим, вам нужно 20 000. Это может быть один крупный проект в месяц (например, разработка логотипа или выигрыш в конкурсе). А может быть 20 мелких проектов по 1000 рублей, то есть практически каждый день вам нужно будет искать и выполнять какую-то работу. Но если дизайнер за 1000 рублей может сваять дизайн визитки за день, то копирайтеру, который пишет по 50 рублей за 1000 знаков, придется целый день стучать по клавиатуре, не поднимая головы.

Можно пойти и другим путем – прикинуть, сколько вы реально при вашей ставке, навыках и скорости работы можете зарабатывать в день.

 

3.Выбираем для себя стратегию

Все мы разные. Кому-то по кайфу работать над разными заказами и пробовать решать разные задачи. Кто-то больше любит превращать фриланс в подобие удаленной работы на нескольких постоянных клиентов (кстати, вполне рабочая стратегия для тех, кто хочет быть более-менее уверенным в завтрашнем дне). Правда более-менее, потому что клиенту тоже может вожжа попасть под одно место — проект закроет, и вам нужно искать что-то новое, такое же постоянное и на такую же сумму. Но если у вас есть ум не работать только на одного, и есть хороший опыт и рекомендации – нового найдете быстро и без значительного финансового урона.

Думайте, как вам работать комфортнее, и как вы сможете заработать больше. Все еще зависит от вашей специализации. Кто-то реально может заработать больше на разных проектах, а кто-то больше заработает на постоянном ведении. Исходите не только из личных предпочтений, но и из соображений финансовой выгоды.

 

4.Теперь думаем, как заработать больше минимума

Прикиньте объем работы, который нужно выполнить, чтобы заработать минимум. Можете делать больше? Значит, можете и зарабатывать больше. Не можете делать больше? Значит, нужно думать над увеличением своей ставки.

Минимум вы заработаете, это хорошо. Но чтобы чего-то достигать, нужно зарабатывать больше этого минимума. Тогда вы сможете откладывать или позволять себе какие-то дополнительные покупки.

Если копирайтеру нужно зарабатывать в день 2000, то при ставке 50 рублей за 1000 знаков ему нужно писать 40 тысяч знаков в день. Это нереально. Если и реально, то надолго вас точно не хватит, да и тексты будут низкого качества. А вот если писать по 150, то картина резко меняется. У вас даже останется свободное время на обучение или отдых.

В свое время я решила эту проблему, просто нанявшись на постоянку на еще один проект. То, что я зарабатываю там, все ложится в копилку на какие-то цели – отдых, ремонт, крупные покупки. А так моего фриланса мне хватает на жизнь с головой.

 

5.Посчитаем примерно, сколько мы сможем зарабатывать при нормальных раскладах

Так, чтобы не работать на пределе своих сил. Посчитали? Сколько из этого, учитывая, что вы знаете свой минимальный лимит на нормальную жизнь, вы сможете откладывать в месяц?

 

6.Подумайте, сколько денег вам нужно для ваших целей.

Например, вы хотите купить авто. Или копите на отдых. Сколько денег вам надо? А за сколько месяцев вы сможете собрать эту сумму?

Учтите, что при всем этом вам еще нужно будет делать отдельно какую-то заначку на черный день. Ее я бы рекомендовала откладывать где-то отдельно, на отдельный счет.

Итак, успеваете ли вы все при таком теоретическом расчете?

Я бы советовала не ставить себе слишком уж жесткие рамки. Все-таки что-то может пойти не так, и никто от форс-мажоров не застрахован. Если вы будете работать в постоянном состоянии стресса (я не успеваю отложить нужную сумму, что я за неудачник!), это вам здоровья и вдохновения не добавит.

В общем, схема такая: нужно сначала понять свои возможности, а потом планировать, исходя из них. Возможно, она кому-то покажется неправильной, но она не вгоняет в депрессию и не создает лишний стресс. Если ставить себе цели, которые объективно трудно достижимы, то после первого же прокола (например, месяц было туго с заказами, и вы не только не отложили, но еще и с отложенного вытянули), вы постоянно будете корить себя за слабость и считать неудачником.

Лучше действительно понять, что вам по плечу, и исходя из этого планировать. Если я не могу себе позволить ездить на Лексусе – я и не ставлю себе его покупку в цели, даже очень долгосрочные. Мне вполне хватит «Шкоды».

Учитесь жить по средствам. Когда начнете зарабатывать очень много – начнете планировать более дорогие и серьезные покупки. Пока же исходите из своих возможностей.

Возможно, кому-то это сложно понять. Это осторожная тактика. Очень осторожная. Но когда живешь во время тотального кризиса по всем фронтам и сам тянешь семью – невольно понимаешь, что это правильная тактика. Особенно когда видишь, что у тебя нет долгов и кредитов, как у соседа. Хотя и нет последнего айфона, как у него.

А как вы планируете крупные покупки?

  • 518